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金融界5月15日消息 在“515全國投資者保護宣傳日”到來之際，金融界特別發(fā)起主辦“2023投資融合發(fā)展研討會暨金融界投教宣傳年發(fā)布會”。西南財經(jīng)大學(xué)信托與理財研究所作為學(xué)術(shù)支持，麗澤商務(wù)區(qū)管委會、普益標(biāo)準(zhǔn)為支持單位，30余家金融機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)出席了本次活動。西南財經(jīng)大學(xué)信托與理財研究所所長、普益標(biāo)準(zhǔn)專業(yè)委員會主任翟立宏以“凈值化時代的銀行理財”為主題發(fā)表了演講。

翟立宏指出，隨著理財產(chǎn)品底層資產(chǎn)的配置更加多元化、銷售渠道進一步拓寬，投資者教育和陪伴日漸重要，需要確立投資者教育的邏輯框架。

他表示，理財市場或者是更廣義的資管領(lǐng)域的投資者教育，相對于傳統(tǒng)的銀行業(yè)，或者是相對于證券領(lǐng)域的投資教育，從現(xiàn)在這個時點上來說更為重要，同時也更為復(fù)雜。資產(chǎn)管理和理財?shù)慕灰捉Y(jié)構(gòu)、制度基礎(chǔ)、產(chǎn)品的業(yè)態(tài)模式、功能定位，跟一般的金融消費者甚至跟很多行業(yè)的從業(yè)者傳統(tǒng)理解的金融功能和形式都存在差異。

(資料圖)

翟立宏表示，現(xiàn)在的資管領(lǐng)域并未將依據(jù)、邊界、標(biāo)準(zhǔn)等進行系統(tǒng)的梳理和呈現(xiàn)，沒有把投資者教育和服務(wù)過程銜接起來。

“投資者教育本身就是服務(wù)的過程，服務(wù)的過程就是陪伴，而陪伴的本質(zhì)實際上是互動，也叫心靈按摩”。他補充道，心靈按摩的目的有兩個。一是按照既定方針辦，做好的配置方案要堅持，不要讓動作變形。二是在堅持的同時又要盡量不要讓過程太痛苦，這就是按摩。”

翟立宏指出，資管行業(yè)里最需要去確立的即是投資者教育的邏輯框架，而這個框架需要從下面幾項了解中入手：

一要了解需求。投資者要了解自己想要什么和能要什么，想要什么是投資者的目標(biāo)預(yù)期收益率，能要什么是投資者的風(fēng)險約束。

二要了解專業(yè)管理的價值。投資者要知道從長久來看專業(yè)機構(gòu)打理一定是比個人打理性價比更高。

“資管行業(yè)實際上最怕的就是金融脫媒，最怕投資者不將投資活動交給專業(yè)人士打理。因為受損的不光是投資者，整個金融體系的效率也將受影響?！?翟立宏表示，投資者教育就是要告訴他們專業(yè)投資的價值是什么。

三要了解機構(gòu)，了解為你服務(wù)的機構(gòu)的特點。各家機構(gòu)不是大而同而是各有特征的，投資者需要了解這些機構(gòu)提供的產(chǎn)品，而這就需要構(gòu)建投資者教育的內(nèi)容體系，持續(xù)生產(chǎn)并向投資者輸出。

翟立宏稱，資產(chǎn)管理行業(yè)投資者教育內(nèi)容體系建立的基本原則即是有理有料有用有趣。有理，即是要有理論框架，資產(chǎn)管理行業(yè)的投資者教育理論框架一定是不同于銀行業(yè)的，不同于保險業(yè)的，不同于券商投行業(yè)務(wù)直接金融領(lǐng)域的。

有料，必須要有數(shù)據(jù)，有素材，有案例，有大量話術(shù)的呈現(xiàn)。

有用，要對行業(yè)機構(gòu)、銀行理財、信托、基金公司、服務(wù)者有用，對客戶應(yīng)該更有用。

最后是要有趣，過程和形式要讓人喜聞樂見 。

翟立宏表示：“要把有理、有料、有用、有趣的投資者教育貫徹到底，服務(wù)整個的金融行業(yè)，服務(wù)廣大的消費者投資者。”